Educația financiară înseamnă înțelegerea, pe deplin, a conceptelor precum „economisire”, „investiție” și „datorie”, termeni care duc la un sentiment general de bunăstare financiară și încredere în sine. Bazele acesteia se consolidează prin deprinderea cunoștințelor de bază despre chestiunile financiare.
- 1. Ce înseamnă educația financiară
- 2. Importanța educației financiare
- 3. Cum se dobândește educația financiară
- 4. Legătura dintre credite și educația financiară
1. Ce înseamnă educația financiară
Scopul educației financiare este acela de a asigura un sentiment de control asupra finanțelor fiecărei persoane, folosind, de asemenea, banii ca pe un instrument pentru a face alegeri libere, care creează o mai mare satisfacție în viață, potrivit unui raport din 2015 al Biroului pentru Protecția Financiară a Consumatorului. Obiectivele suplimentare ale educației financiare includ abilitatea de a aborda probleme neașteptate, cum ar fi pierderea locului de muncă, și stabilirea și parcurgerea demersurilor necesare în vederea îndeplinirii obiectivelor financiare.
Atunci când o persoană este educată din punct de vedere financiar, aceasta înțelege cum să-și aloce veniturile către diverse obiective în mod simultan – nu doar pentru cheltuielile curente, ci și pentru economii, rambursarea datoriilor și un fond de urgență. Totodată, aceasta deține instrumentele necesare pentru a cerceta și evalua în mod amănunțit împrumuturile, cardurile de credit și oportunitățile de investiții. Chiar dacă o persoană nu are prea multe venituri disponibile, care să o ajute să își atingă toate obiectivele financiare, educația financiară o va ajuta să știe cum să le acorde prioritate și să facă pașii necesari atunci când va putea.
Educația financiară aplicată se poate prezenta astfel:
- creșterea ratei de economii pentru pensii, de fiecare dată când o persoană obține o mărire de salariu;
- menținerea cheltuielilor aferente pentru trei (sau chiar până la șase) luni într-un fond de urgență și completarea acestuia după ce au fost retrași banii din cont;
- compararea perioadelor promoționale pe cardurile de credit, astfel încât o persoană să aibă un timp extins pentru achitarea datoriei;
- verificarea regulată a raportului personal de credit.
2. Importanța educației financiare
Oamenii care dețin cunoștințe financiare nu numai că gestionează banii cu mai multă încredere, dar au și o șansă mai mare de a face față inevitabilelor suișuri și coborâșuri ale vieții lor financiare, înțelegând cum să prevină și să gestioneze problemele, pe măsură ce acestea apar. Acest lucru poate însemna ca aceștia să urmărească cu atenție conturile bancare și ale cardurilor de credit, astfel încât să fie conștienți de potențiala fraudă cât mai curând posibil sau să se poată recupera rapid după o reparație neașteptată a mașinii costisitoare, datorită economiilor ample de numerar. Pe de altă parte, educația financiară poate ajuta oamenii să economisească cu sârguință pentru lucruri care contează pentru ei, cum ar fi o vacanță sau studiile universitare ale copilului lor.
Iată modurile în care educația financiară poate să influențeze viața unui om:
- atunci când deține cunoștințe financiare, un om poate să înțeleagă cât câștigă și cât cheltuie. Atunci când sunt construite cunoștințele financiare, realizarea unui buget este o modalitate importantă de a stabili o înțelegere reală a veniturilor și cheltuielilor personale. Odată ce o persoană deține un anumit buget, aceasta poate continua să urmărească cheltuielile și să își revizuiască, în mod regulat, planul de cheltuieli. Există multe metode de bugetare, cum ar fi planurile bazate pe zero sau 50/30/20, așa că un om o poate alege pe cea la care este cel mai probabil să rămână pe viitor;
- rambursarea și evitarea datoriilor – căutarea celor mai mici rate ale dobânzii, atunci când o persoană compară termenii împrumutului, poate economisi o sumă substanțială în timp, la fel și plata soldurilor cardurilor de credit în fiecare lună, astfel încât să nu se acumuleze dobânzi. Dacă un om are deja datorii, cunoștințele financiare îl pot ajuta să aleagă cele mai bune metode de a scăpa de datorii, fie pe cont propriu, fie cu ajutorul unui expert reputat, cum ar fi un consilier de credit nonprofit
- protejarea în fața datoriilor și a falimentului – o modalitate crucială de a preveni apariția datoriilor este reprezentată de crearea unui cont de economii de urgență. Un economisitor cu cunoștințe financiare știe cât să pună deoparte – în mod ideal, cheltuieli de trei până la șase luni – și își propune să mențină contul de economii de urgență la acel nivel în orice moment;
- munca în vederea asigurării unei pensii – oricare ar fi celelalte planuri pe termen scurt, este recomandat ca, în același timp, o persoană să facă și economiile necesare pentru pensie. Atunci când un om va deveni educat din punct de vedere financiar, acesta va avea o idee mai bună despre cât să economisești, ce tip de pensie dorește și cum să ajungă acolo.
Avantajele educației financiare
Există multe beneficii ale educației financiare, inclusiv:
- bugetul stabilit – unul dintre primii pași în învățarea cunoștințelor financiare este să creezi un buget care să se potrivească veniturilor și cheltuielilor tale, iar un buget te poate ghida cu privire la câți bani rămân după orice cheltuieli necesare, cum ar fi chiria sau ipoteca, utilitățile, costurile de transport și alimentele. Dacă ești nou în cunoștințele financiare, bugetele pot părea copleșitoare, dar, adesea, acestea sunt foarte simple dacă vrei să îți enumeri veniturile și cheltuielile și să îți faci un plan pentru banii care ți-au mai rămas;
- mai multe economii – oamenii care au cunoștințe financiare au, adesea, abilitățile de a economisi mai eficient. Folosind bugetul tău, poți stabili un plan pentru cum să economisești bani. S-ar putea să ai un anumit obiectiv de economisire, cum ar fi să faci o achiziție mare sau, pur și simplu, dorești să economisești în caz de urgență. Educația financiară te poate învăța ceea ce trebuie să știi pentru a îți reduce cheltuielile, astfel încât să ai mai mult de economisit. Înființarea unui cont de economii poate însemna că nu trebuie să apelezi la carduri de credit sau la împrumuturi pana la salariu, în caz de urgență;
- mai puține cheltuieli inutile – utilizarea cunoștințelor financiare pentru a îți evalua obiceiurile de cheltuieli îți poate permite să vezi unde cheltuiești prea mult sau unde ai putea reduce cheltuielile. Cunoștințele financiare și un buget îți pot arăta cum se pot adăuga chiar și cheltuielile mici. Examinându-ți cheltuielile, poți reduce acei bani pierduți în domenii care nu sunt necesare sau care sunt mai puțin importante pentru tine decât obiectivele tale financiare;
- planul de pensionare – crearea unui plan cuprinzător de pensionare îți poate permite să te pensionezi atunci când dorești, cu suma potrivită de bani de care vei avea nevoie pentru a trăi viața de pensionare la care visezi. Folosind cunoștințele financiare, poți să îți examinezi stilul de viață și câștigurile actuale și să le compari cu ceea ce ai dori să fie pensionarea. De acolo, poți vedea ce opțiuni de plan de pensie sunt disponibile, prin intermediul angajatorului tău, sau alte opțiuni de economii pentru pensie;
- accesibilitatea investițiilor – investițiile pot fi o modalitate excelentă de a-ți crește averea, dar pot părea greu de înțeles. Cu toate acestea, există multe resurse care te pot învăța cum funcționează investițiile și cel mai bun mod de a începe să investești. Majoritatea planurilor de pensionare sunt planuri de investiții, dar poți investi și în afara unui plan de pensie. Investițiile pot include acțiuni, obligațiuni și proprietăți. Prin abilitățile tale, dobândite în urma deprinderilor cunoștințelor din sfera educației financiare, poți decide care sunt cele mai bune modalități de a investi.
3. Cum se dobândește educația financiară
Teama de a pătrunde în lumea financiară sau sentimentul că un o persoană pur și simplu nu deține pricepere în ceea ce privește lucrul cu banii nu trebuie să împiedice dorința de îmbunătățire a cunoștințelor financiare. Există pași mici, pe care oricine îi poate face, și resurse care pot ajuta pe parcurs. Iată care sunt etapele:
- căutarea resurselor – pentru a începe, profită de instrumentele gratuite, care ar putea fi deja disponibile pentru tine. De exemplu, banca la care ești client, uniunea de credit sau emitentul cardului de credit ar putea urmări modelele tale de cheltuieli pe site-ul sau în aplicația sa. Mai multe bănci oferă, de asemenea, monitorizarea gratuită a scorului de credit. Poți folosi aceste instrumente pentru a obține o înțelegere inițială legată de locul înspre care se îndreaptă banii tăi și despre situația în care te afli cu creditul;
- verificarea cu angajatorul personal – află dacă compania pentru care lucrezi oferă consiliere financiară gratuită sau un program de bunăstare financiară a angajaților. Este posibil să poți vorbi cu un profesionist financiar, ca parte a sumei tale de beneficii la locul de muncă, care îți poate oferi – din timp – o perspectivă asupra domeniilor pe care trebuie să te concentrezi cel mai mult (cum ar fi economisirea, pensionarea, bugetul sau reducerea datoriilor);
- căutarea consilierii pentru credit – asistența de specialitate este disponibilă și din partea agențiilor de consiliere în materie de credit, care angajează consilieri certificați în tehnici de bugetare și de achitare a datoriilor. Dacă deții mijloacele necesare, ai putea lua în considerare și colaborarea cu un consilier financiar, cum ar fi un planificator financiar certificat. Aceștia pot ajuta la stabilirea obiectivelor financiare, planificarea fiscală, economisirea pentru facultate și pensie și plata datoriilor. Caută un planificator financiar certificat din zona ta sau unul cu care poți lucra de la distanță, folosind anumite baze de date specializate în domeniile economice și financiare;
- căutarea resurselor de la organizațiile nonprofit și de la agențiile respectate – oamenii care țin de aceste nișe te pot învăța, în timpul liber, noțiunile de bază despre finanțe. Unele dintre aceste organizații includ:
- biroul pentru protecția financiară a consumatorilor – această agenție comunitară oferă multe resurse online pentru consumatori, inclusiv ghiduri despre cum să abordezi deciziile financiare majore, cum ar fi plata pentru facultate și obținerea unui împrumut auto;
- asociația de planificare financiară – această organizație de membru pentru profesioniștii în planificare financiară postează resurse cu informații utile despre diverse evenimente de viață și subiecte financiare complexe, cum ar fi planificarea succesiunii și divorțul;
- Fundația Națională pentru Consiliere de Credit – organizațiile membre ale Fundației Naționale pentru Consiliere de Credit oferă consiliere de credit la nivel local și de la distanță, iar site-ul web al Fundației Naționale pentru Consiliere de Credit include instrumente și calculatoare gratuite de planificare, care te pot ajuta să realizezi bugetul și să planifici pensia.
4. Legătura dintre credite și educația financiară
Unul dintre motivele centrale pentru a dezvolta cunoștințele financiare este acela de a crește din punct de vedere personal și de a proteja scorul de credit, care este o componentă crucială a vieții financiare a fiecărui individ în parte. Cu un scor de credit bun sau excelent, te poți califica pentru dobânzi mai mici la împrumuturi și carduri de credit, carduri de credit cu avantaje atractive și de economisire a banilor și o gamă de oferte pentru produse financiare, care îți oferă șansa de a alege cea mai bună ofertă. Totuși, pentru a îmbunătăți creditul, trebuie să știi ce factori contribuie la scorul tău. Istoricul plăților are cel mai mare impact asupra creditului, scorul de credit cel mai frecvent utilizat de către creditori reprezentând 35% din acesta. Pentru a menține acest element important al creditului tău cât mai puternic posibil, este bine dacă reușești să plătești toate facturile la timp. În continuare, vei dori să te concentrezi asupra utilizării creditului sau asupra cantității de credit pe care o utilizezi, în comparație cu limitele tale de credit. Acesta este un alt factor important în scorul de credit. În mod ideal, plătește soldurile cardurilor de credit în fiecare lună, pentru a îți menține utilizarea creditului cât mai scăzută posibil. Verifică, în mod regulat, scorul de credit, conturile bancare și soldurile cardurilor de credit, pentru a menține o înțelegere clară a finanțelor tale. Atunci când vei vedea raportul tău de credit, vei putea observa dacă soldurile cardului tău de credit sunt prea mari, de exemplu, sau dacă ai ratat o plată și trebuie să corectezi cursul, astfel încât să nu mai ratezi nimic.
Așadar, cel mai bun rezultat al angajamentului tău față de educația financiară va fi o încredere sporită în tine. Deținând cunoștințele de care ai nevoie pentru a lua decizii informate, vei putea avea încredere că poți evita să te îndatorezi sau să investești cu prea mult risc. De acolo, îți vei crea și urmări obiective financiare care îți vor sprijini cel mai mult viziunea pentru o viață fericită.
Surse foto: shutterstock.com
